財富管理行業(yè)成為AI大模型技術率先落地的場景之一，也讓行業(yè)數(shù)字化轉型迎來新的機遇期。

9月8日，在上海舉辦的外灘大會上，螞蟻財富發(fā)布了“支小寶2.0”，基于螞蟻集團的金融大模型研發(fā)而成，從“檢索式AI”邁向“生成式AI”，知識力、語言力、專業(yè)力、安全力大幅提升。這意味著金融行業(yè)大模型率先在智能理財助理場景落地，實現(xiàn)了更高精度的意圖理解和更個性化的溝通，為用戶提供更專業(yè)更有溫度的服務。

支小寶的“四個力”：知識水平趨近真人專家

(資料圖)

金融知識海納百川又艱深晦澀，如何通過技術解決這個問題？靠算力。

2018年，螞蟻內(nèi)部代號為“安娜”的智能理財AI啟動立項。同年，chatGPT 最早的版本GPT1.0 也開始研發(fā)。

2020年，“安娜”更名為支小寶，正式對外上線。作為螞蟻財富開放服務矩陣的核心之一，從創(chuàng)立之初，支小寶的定位就是投資者陪伴。實際上，在協(xié)助用戶制訂好理財配置方案以后，支小寶80%的時間和80%的作用，都是在對用戶進行行為糾偏，讓用戶能堅守住健康的理財習慣。

在外灘大會發(fā)布現(xiàn)場，螞蟻財富技術負責人陸鑫表示，接入金融大模型后，支小寶的金融知識數(shù)據(jù)存儲量已經(jīng)達到百億級，在知識力、語言力、專業(yè)力、安全力四方面大幅提升，擁有更豐富的知識儲備和供給、更自然的交互、更有效的表達，能幫助更多普通人獲得專業(yè)、專屬的理財服務。

在知識力上，支小寶2.0實現(xiàn)了金融領域的有問必答。金融事件分析推理能力不輸真人行業(yè)專家平均水平。

專業(yè)力方面，有金融大模型充當“服務中樞”后，支小寶2.0在理解用戶的問題后，可以像真人一樣為用戶提供百種理財服務，比如行情分析、資產(chǎn)配置、投教陪伴等。

語言力上，得益于金融大模型的應用，支小寶2.0的金融意圖識別準確率高達95%，在回答時不僅能讀懂問題，還能讀懂情緒，做出個性化表達。

在安全力上，支小寶2.0會通過圍欄技術，保障內(nèi)容安全與金融合規(guī)性，以帶來“透明可靠”的體驗。

舉個例子，若在支小寶上咨詢“人工智能這么火，會影響哪些行業(yè)”，支小寶2.0會實時整合來自50+專業(yè)機構、權威智庫與媒體等各方信息，總結提煉后進行回答。即便被用戶“懟”，AI也會提煉用戶的語料，進行情緒識別和分類，測試不同的話術、看看什么應對方式最能幫助對方擺脫負面情緒。

據(jù)透露，支小寶2.0目前還在內(nèi)測階段，將在完成相關備案工作后上線。

金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化轉向金融服務互聯(lián)網(wǎng)化

支小寶2.0升級，是螞蟻財富近些年深服務探索的一個縮影。自互聯(lián)網(wǎng)浪潮之始，財富管理行業(yè)就開啟了數(shù)字化轉型。數(shù)字化1.0階段為金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，為投資者提供更便捷、普惠的金融產(chǎn)品，數(shù)字化2.0階段則為金融專業(yè)服務互聯(lián)網(wǎng)化，為投資者提供更專業(yè)、深度的金融服務。

而Chatgpt的橫空出世，為數(shù)字化2.0時代提供了更多想象。如今，大模型已加速在金融領域的研發(fā)與應用，支小寶2.0率先做出了嘗試。但AI大模型在助力財富管理服務上，還有很長的路要走，其中也不乏一些難點待攻克。

此前，專家們也相繼驗證了通用大模型在專業(yè)細分領域上的“無所適從”，尤其是像醫(yī)學、金融等領域，通用大模型缺少專業(yè)力、知識力和可控生成能力。

“懂理財?shù)娜斯ぶ悄埽粌H得會回答類似‘持倉新能源汽車最多的基金是哪個？’這種專業(yè)問題，還要回答類似‘我又綠了怎么辦？’這類帶有情緒的問題，做出情感安撫，并幫投資者復盤問題所在，這樣的要求確實是比較高的。”有分析人士表示。

AI和人類不一樣的是，可以不睡覺地持續(xù)自我訓練。據(jù)了解，接入金融大模型后，支小寶2.0的三商還將繼續(xù)提升，在AI不斷自我學習的情況下，逼近甚至超過人類專家成為可能。

有基金銷售機構人士表示，不少具有實力的‘金融科技’公司已經(jīng)走在了行業(yè)的前面，當然，行業(yè)里很多中小機構還是沒有實力去研發(fā)AI大模型對于服務的應用的，但隨著科技的發(fā)展，應用的普及，AI大模型對于金融服務的助力有望形成更好的行業(yè)生態(tài)，助力行業(yè)服務革新。

“AI大模型”助推行業(yè)高質量發(fā)展

在智能技術的助力下，財富管理行業(yè)或將迎來新的高質量發(fā)展階段。業(yè)內(nèi)人士認為，AI大模型對于財富管理行業(yè)服務的助力將不斷顯現(xiàn)，AI與服務之間天然具有契合度，而財富管理行業(yè)正處于以用戶為中心的服務轉型階段，兩者實現(xiàn)雙向奔赴。

其實，不僅是螞蟻，多家機構開始圍繞金融大模型進行積極的嘗試。度小滿CTO許冬亮在接受訪談時也透露，大模型技術在金融行業(yè)的具體應用提出三大方向，其一，就是基于大模型的智能客服將超越人工服務，讓高質量顧問式金融服務成為可能。平安銀行也曾表示，基于銀行數(shù)據(jù)，定制訓練出針對銀行場景的千億級別參數(shù)的大模型，構建了行內(nèi)私有化大模型應用平臺，初步具備AIGC和多輪對話兩大核心能力。

隨著AI大模型如火如荼的發(fā)展，財富管理行業(yè)有望進一步解決傳統(tǒng)服務質效的問題，比如理財顧問服務門檻高，普通投資者無法獲得具有針對性的服務等，讓廣大長尾用戶享受到更專業(yè)、更有溫度、實時在線的服務。

在螞蟻集團財富事業(yè)群總裁、螞蟻基金董事長王珺看來，“伴隨金融服務從廣度走向深度，財富管理行業(yè)逐漸形成‘以用戶為中心’的新生態(tài)，結合全新的大模型技術，將為用戶創(chuàng)造更普惠、專業(yè)、透明和包裹式的新體驗。”

關鍵詞：