繼去年7月下調(diào)后，人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率或?qū)⒂瓉硇乱惠喺{(diào)降。

近日，時(shí)代周報(bào)記者從多名保險(xiǎn)行業(yè)人士處獲悉，傳統(tǒng)人身險(xiǎn)預(yù)定利率上限或從當(dāng)前的3%降至2.5%;分紅險(xiǎn)產(chǎn)品保證利率上限或?qū)⒂?.5%調(diào)降至2%;萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保證利率上限或由2.0%調(diào)整至1.75%。

與此同時(shí)，有保險(xiǎn)公司的部分增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品或?qū)⒂?月底之前停售，部分分紅險(xiǎn)產(chǎn)品或?qū)⒂?月底之前停售。

時(shí)代周報(bào)記者以投資者身份咨詢保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人楊明(化名)，他表示，“我們收到幾款人身險(xiǎn)產(chǎn)品的郵件通知，8月31日前會進(jìn)行權(quán)益調(diào)整，換擋新品。業(yè)內(nèi)對人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限向下調(diào)整，已有一定預(yù)期。”

伴隨著預(yù)定利率將再調(diào)整的風(fēng)聲，保險(xiǎn)行業(yè)“炒停售”再抬頭。時(shí)代周報(bào)記者注意到，為沖高保費(fèi)，部分保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以“預(yù)定利率3.0%的產(chǎn)品即將停售”為噱頭在社交平臺如火如荼地?cái)埧汀?/p>

精算師徐昱琛對時(shí)代周報(bào)記者表示，在市場利率不斷震蕩下行的背景下，保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率未來可能還有下行空間。

多家險(xiǎn)企密集下架增額壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)產(chǎn)品

去年7月底，各保險(xiǎn)公司已按監(jiān)管通知停售了所有預(yù)定利率高于3.0%的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以及預(yù)定利率高于2.5%的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品、最低保證利率高于2.0%的萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品。

時(shí)隔近一年，壽險(xiǎn)產(chǎn)品或再度面臨利率降檔。

目前，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未明確發(fā)文，但是關(guān)于進(jìn)一步降低壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限的消息再一次在市場上流傳。

“我們同業(yè)最近都在交流壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)這個(gè)事，確定有聽到市場風(fēng)聲，傳統(tǒng)人身險(xiǎn)預(yù)定利率上限將從當(dāng)前的3%降至2.5%。”徐昱琛對時(shí)代周報(bào)記者表示。

此外，最近一個(gè)月以來，多家壽險(xiǎn)公司密集下架部分分紅險(xiǎn)產(chǎn)品及增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

7月26日，交銀人壽公告稱，為配合銷售渠道策略的調(diào)整，公司決定自2024年7月31日起，在全國范圍內(nèi)停止銷售以下四款產(chǎn)品：交銀人壽鑫寶貝年金保險(xiǎn)、交銀人壽保障衛(wèi)士1號定期壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專屬)、交銀人壽優(yōu)福享利兩全保險(xiǎn)(分紅型)、交銀人壽優(yōu)福添益兩全保險(xiǎn)(分紅型)。

壽險(xiǎn)預(yù)定利率要降至2.5%以下?分紅險(xiǎn)產(chǎn)品密集下架， “炒停售”再現(xiàn)

圖源：交銀人壽官網(wǎng)

7月22日，泰康人壽公告稱，將于7月31日下架“泰康人壽康樂增壽B款終身壽險(xiǎn)”。此前6月25日，泰康人壽已公告停售“泰康匯享有約養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)”等八款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。

中英人壽已于6月底至7月初停售“中英人壽臻享未來終身壽險(xiǎn)”、“中英人壽鑫享未來3.0終身壽險(xiǎn)”兩款產(chǎn)品，據(jù)其公告解釋稱，均為策略調(diào)整要求。

下架部分產(chǎn)品的同時(shí)，壽險(xiǎn)公司也在推出預(yù)定利率更低的新產(chǎn)品。

如泰康人壽7月1日推出“泰康尊享世家(增額版)2024終身壽險(xiǎn)”，產(chǎn)品預(yù)定利率為2.75%;復(fù)星保德信人壽近期備案在售的一款名為“復(fù)星保德信星福家2024終身壽險(xiǎn)(分紅型)”的產(chǎn)品，預(yù)定利率僅有1.75%。

楊明提供了一份預(yù)定利率3.0%產(chǎn)品下架的產(chǎn)品調(diào)整時(shí)間表，預(yù)計(jì)部分傳統(tǒng)型產(chǎn)品8月底可能會停售，部分分紅型產(chǎn)品可能9月底停售，涉及多家知名壽險(xiǎn)企業(yè)。此外，還有部分公司的定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)產(chǎn)品或?qū)⒂?月底下架。

有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人再“炒停售”

以“產(chǎn)品即將停售”為由引導(dǎo)消費(fèi)者盡快購買的銷售行為被稱為“炒停售”。近年來，受保險(xiǎn)產(chǎn)品升級影響，部分產(chǎn)品調(diào)整及停售時(shí)有發(fā)生，出現(xiàn)部分利用窗口期大力推廣老產(chǎn)品、甚至產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象，引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

時(shí)代周報(bào)記者注意到，當(dāng)前有部分保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)人通過朋友圈和社交媒體以“人身險(xiǎn)預(yù)定利率即將調(diào)整”為噱頭宣傳產(chǎn)品。

7月中下旬，有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在朋友圈發(fā)文稱：“踩點(diǎn)的客戶注意，這兩天要買年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的趕緊啦!”配圖是“人身險(xiǎn)預(yù)定利率將從3.0%下降至2.5%”的新聞截圖、以及重疾險(xiǎn)將調(diào)價(jià)的公司內(nèi)部通知截圖。

還有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在朋友圈表示，某預(yù)定利率為3.0%左右的人身險(xiǎn)產(chǎn)品只賣一個(gè)月，同樣配以“人身險(xiǎn)預(yù)定利率將從3.0%下降至2.5%”的新聞截圖。

最近幾周以來，諸如“鎖定3.0%預(yù)定利率”、“3.0%預(yù)定利率的產(chǎn)品窗口期僅剩最后一個(gè)月”、“差一天配置保險(xiǎn)、總保費(fèi)差幾萬”這樣的帖子在社交媒體上頻頻出現(xiàn)，也引發(fā)了不少消費(fèi)者詢問。

監(jiān)管部門對于“炒停售”這一行為是明令禁止的。

楊明對時(shí)代周報(bào)記者稱：“監(jiān)管不允許保司‘炒停’，我們在停售產(chǎn)品的宣傳上比較克制和謹(jǐn)慎。”

泰康人壽也在前述停售公告中稱，要求各分公司務(wù)必規(guī)范銷售，合理引導(dǎo)，嚴(yán)禁利用產(chǎn)品停售進(jìn)行不實(shí)宣傳和銷售誤導(dǎo)。

今年3月1日生效的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》更是明確規(guī)定，在保險(xiǎn)公司未正式宣布某產(chǎn)品停售或價(jià)格調(diào)整之前，銷售人員不得聲稱產(chǎn)品將停售或價(jià)格將調(diào)整。

若本次人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)訂利率下調(diào)，是否會帶來產(chǎn)品銷售的再爆發(fā)?

“去年預(yù)定利率3.5%產(chǎn)品停售，帶動保單銷售盛況難再續(xù)。”徐昱琛對時(shí)代周報(bào)記者稱，“市場對于人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限降至3%以下，早已有預(yù)期，銷售端已經(jīng)提前幾個(gè)月就‘搶跑’。此外，去年預(yù)定利率3.5%產(chǎn)品停售帶來的儲蓄型保險(xiǎn)銷售火爆，也透支了部分消費(fèi)者的需求。最后，對于‘炒停售’的監(jiān)管日益趨嚴(yán)，也會影響產(chǎn)品營銷側(cè)的宣傳。”

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