在全國36個城市或地區(qū)先行落地兩年多后，12月15日，個人養(yǎng)老金制度正式推開至全國，為更多老百姓打理養(yǎng)老錢提供了更多選擇。

推動個人養(yǎng)老金發(fā)展，銀行、保險、基金等行業(yè)如何發(fā)力?對金融產品和服務進行了哪些優(yōu)化?

“15日以來，我們網點每天都有十幾位客戶開戶，理財、年金保險等產品更受青睞。”中國農業(yè)銀行濟南銀河支行營業(yè)部主任孟吉說，客戶年齡段主要在50歲左右。

據了解，個人養(yǎng)老金是政府支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度——個人自愿在特定賬戶存一筆錢，每年不超過12000元;在享受稅收優(yōu)惠的同時，還可通過購買相關金融產品獲取收益。

“從我們接觸的客戶情況看，除了稅收優(yōu)惠，大家最關心的就是存進去的錢能購買哪些產品。”中國農業(yè)銀行個人金融部特色客群處副處長明皓說，個人養(yǎng)老金是國家養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，可投資產品要經過金融監(jiān)管部門確定，準入嚴格、運作規(guī)范，具有“聚光燈效應”。

中國人壽壽險公司介紹，兩年多來，中國人壽發(fā)揮長期資產配置優(yōu)勢，結合保險產品特有的風險保障功能，根據不同風險承受能力、不同年齡階段客戶的需求，提供專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、年金保險及兩全保險等多元化保障類型，為全國36個先行城市或地區(qū)近20萬客戶提供了個人養(yǎng)老金保險服務。

此次個人養(yǎng)老金全面實施，相關政策明確要求優(yōu)化產品供給。同時，在現有理財產品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產品的基礎上，將國債納入個人養(yǎng)老金產品范圍，將特定養(yǎng)老儲蓄、指數基金納入個人養(yǎng)老金產品目錄。

“新增的3類均為風險低、收益穩(wěn)的產品，也比較簡單透明，將有利于個人養(yǎng)老金保值增值，為廣大參加人特別是風險偏好較弱群體提供了更多選擇。”中國社科院世界社保研究中心副秘書長齊傳鈞分析。

中國銀行個人金融部相關業(yè)務負責人表示，在儲蓄產品方面，將提供包括整存整取、零存整取、定活兩便存款產品，并在五個試點城市提供特定養(yǎng)老儲蓄產品。同時，將為投資人遴選豐富的合格個人養(yǎng)老金基金、理財、保險產品，并對銷售費用進行優(yōu)惠定價，實現讓利于民。

富國基金表示，本次新納入的公募基金產品主要是市場認可度較高的寬基ETF聯接基金和寬基指數基金。相比之前的養(yǎng)老目標基金，寬基產品運作透明、費率優(yōu)勢明顯，與此前已納入的品種將共同形成豐富且有差異化的產品“貨架”。

“金融機構應不斷探索符合養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)律和具有市場前瞻性的產品研發(fā)、市場銷售、資金運用和風險管控模式，為百姓提供優(yōu)質產品服務。”國民養(yǎng)老保險股份有限公司總經理黃濤說，在投資端，國民養(yǎng)老保險將聚焦國家中長期戰(zhàn)略布局，加快建設與社會經濟結構轉型升級相適配的投研體系，努力實現投資收益與服務實體經濟目標的融合統一，創(chuàng)造長期穩(wěn)健收益。同時守牢風險底線，確保經營穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。

在優(yōu)化產品供給的同時，記者了解到，金融機構著力提高管理服務水平，加強信息化建設。

工商銀行個人金融業(yè)務部總經理陳昭旭介紹，工行創(chuàng)新推出了節(jié)稅計算器、養(yǎng)老規(guī)劃、資產診斷等資產配置類一站式服務，上線后推動個人養(yǎng)老金繳存資金投資率較制度先行落地初期提升了50%。

交通銀行構建了“賬戶開立—資金繳存—產品購買—報稅支取”的一站式、全流程個人養(yǎng)老金服務體系。后續(xù)還將根據客戶的風險偏好，提供產品優(yōu)選和投資咨詢服務，幫助客戶更好地開展養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老財富管理。

黃濤建議，金融機構應進一步提升數字化、智能化水平，在銷售服務、產品開發(fā)、精算定價、賬戶服務、交易處理、支付結算等環(huán)節(jié)全面應用數字技術，通過降本增效，將節(jié)約的成本“反哺”客戶。(記者張千千、李延霞、姚均芳)

關鍵詞： 個人養(yǎng)老金 金融產品服務 年金保險