時(shí)值一年一度的4月26日知識(shí)產(chǎn)權(quán)日,我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作開(kāi)展正得到更多重視。

【資料圖】

據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局公布數(shù)據(jù)顯示,2022年全國(guó)專(zhuān)利商標(biāo)質(zhì)押融資額達(dá)4868.8億元,連續(xù)三年保持40%以上增幅。國(guó)家高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工作,持續(xù)推進(jìn)金融支持創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)措施,進(jìn)一步提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融的普惠度和覆蓋面,助力“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。

作為金融創(chuàng)新的先驅(qū)代表,平安銀行戰(zhàn)略發(fā)展部聯(lián)動(dòng)多個(gè)部門(mén)打造“數(shù)字投行”平臺(tái),從投資+融資的視角服務(wù)科創(chuàng)中小微企業(yè)發(fā)展。近日,平安銀行交易銀行事業(yè)部副總裁、戰(zhàn)略發(fā)展部平臺(tái)及產(chǎn)業(yè)金融部副總經(jīng)理張娟向媒體講述了平安數(shù)字投行如何通過(guò)挖掘企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值、解決輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)無(wú)抵押融資難題,并分享了背后服務(wù)PE/VC機(jī)構(gòu)和科創(chuàng)企業(yè)的戰(zhàn)略布局。

她表示,面對(duì)新興產(chǎn)業(yè)賽道迅猛的發(fā)展,銀行自身也正從科技、資源、隊(duì)伍等方面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,完善金融支持實(shí)體的服務(wù)體系,以創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給,提升服務(wù)中小微企業(yè)水平。

科創(chuàng)企業(yè)融資難,知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)揮質(zhì)押價(jià)值

黨的二十大報(bào)告提出,必須堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力,加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,營(yíng)造有利于科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)的良好環(huán)境。

金融市場(chǎng)是科創(chuàng)企業(yè)的造血之源。相比于傳統(tǒng)企業(yè)而言,科創(chuàng)企業(yè)在科技、產(chǎn)品研發(fā)上投入巨大,周期較長(zhǎng),資金回收較慢,需要更具開(kāi)放性的金融體系,從而保障企業(yè)獲得充足的資金供給。

但科創(chuàng)企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)有很大不同。許多科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入大,注重技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力培養(yǎng),具備硬科技能力和較高的發(fā)展?jié)摿?但由于發(fā)展時(shí)間較短,普遍缺少可抵押固定資產(chǎn),這就導(dǎo)致在傳統(tǒng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)下科創(chuàng)企業(yè)價(jià)值難以衡量,中小微企業(yè)面臨融資難、融資貴的困境。

對(duì)投資機(jī)構(gòu)而言,在面對(duì)早期和成長(zhǎng)期的項(xiàng)目時(shí),也需要有多元化的估值方法、專(zhuān)業(yè)的評(píng)價(jià)手段、及垂直領(lǐng)域的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)來(lái)適應(yīng)新投資環(huán)境,才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)新興賽道上的好項(xiàng)目。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為企業(yè)的智力資產(chǎn),在科創(chuàng)價(jià)值上的開(kāi)發(fā)、評(píng)估和利用,為科創(chuàng)企業(yè)融資創(chuàng)造了新的條件。

為解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題,不少地方出臺(tái)政策,允許中小微企業(yè)將擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)(專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等)作為質(zhì)押物,這種將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)為金融“活水”的融資手段契合中小微企業(yè)需求實(shí)際,顯現(xiàn)出知識(shí)產(chǎn)權(quán)助企紓困的增值作用,廣受好評(píng)。

然而,在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)過(guò)程中,對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的客觀評(píng)估是融資決策的關(guān)鍵。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)存在特性復(fù)雜、價(jià)值波動(dòng)大、尚未建立行業(yè)統(tǒng)一評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等特點(diǎn),其質(zhì)押融資業(yè)務(wù)往往很難普及中小微企業(yè),這也成為當(dāng)前制約知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素之一。

前沿技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品,反哺科創(chuàng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

今年4月,上海市人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于本市進(jìn)一步放權(quán)松綁激發(fā)科技創(chuàng)新活力的若干意見(jiàn)》。其中提出,拓展企業(yè)科技創(chuàng)新融資渠道。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)支持重大科技任務(wù)、戰(zhàn)略科技力量的金融產(chǎn)品,持續(xù)優(yōu)化科技信貸、高企貸等金融產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、人力資本為核心的科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系,加強(qiáng)評(píng)價(jià)結(jié)果在信貸業(yè)務(wù)中的運(yùn)用。

企業(yè)對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)重要性的認(rèn)知在加深,金融機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的關(guān)注度在提高,社會(huì)各界對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的了解也在逐步增強(qiáng)。

2021年,平安銀行創(chuàng)新推出以知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估企業(yè)綜合實(shí)力的專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品——新興產(chǎn)業(yè)貸(專(zhuān)利版),基于平安銀行科技優(yōu)勢(shì),通過(guò)接入全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù),創(chuàng)設(shè)量化評(píng)分模型判斷企業(yè)專(zhuān)利價(jià)值,融資申請(qǐng)流程全線上化,充分發(fā)揮中小科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢(shì),滿(mǎn)足了企業(yè)的金融服務(wù)需求。

據(jù)張娟介紹,該產(chǎn)品接入了全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù),還在結(jié)合工商、訴訟、征信等相關(guān)規(guī)則模型基礎(chǔ)上,疊加科創(chuàng)規(guī)則、專(zhuān)利規(guī)則和知識(shí)產(chǎn)權(quán)打分卡,以大數(shù)據(jù)分析方法打造專(zhuān)利價(jià)值模型,解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估難、過(guò)程繁、處置難的痛點(diǎn)。

除此之外,數(shù)字投行還整合銀行內(nèi)外產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù),建立產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,挖掘產(chǎn)業(yè)鏈上優(yōu)質(zhì)企業(yè),同時(shí)結(jié)合一級(jí)市場(chǎng)投融資數(shù)據(jù),應(yīng)用反欺詐模型,梳理熱門(mén)賽道內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)融資情況,建立企業(yè)成長(zhǎng)評(píng)估模型。基于數(shù)據(jù)和平臺(tái),為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)對(duì)接合適的投資機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)發(fā)展引金融活水。

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新興技術(shù)往往源自科創(chuàng)企業(yè)的投入和研發(fā),而這類(lèi)技術(shù)在金融場(chǎng)景中的應(yīng)用,又為創(chuàng)新科創(chuàng)企業(yè)融資方式提供了更多的可能。

新興產(chǎn)業(yè)貸(專(zhuān)利版)就是在基于對(duì)科創(chuàng)企業(yè)生存現(xiàn)狀的深入了解上,綜合運(yùn)用線上化模型能力、產(chǎn)品化能力、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力所設(shè)計(jì)的一款產(chǎn)品。

據(jù)悉,平安銀行于2021年底推出新興產(chǎn)業(yè)貸(專(zhuān)利版)以來(lái),已在深圳、北京、廣州、東莞、合肥、濟(jì)南、杭州、西安、寧波、佛山、青島、長(zhǎng)沙、珠海等13座城市落地,累計(jì)服務(wù)企業(yè)兩百余家。

以新興產(chǎn)業(yè)貸(專(zhuān)利版)為代表的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)有效拓展了抵質(zhì)押物的范圍,為企業(yè)加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)轉(zhuǎn)化、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提供了有力保障,不僅挖掘到更多潛力科創(chuàng)企業(yè),也是推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新、強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)示范、打造知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)體系的重要?jiǎng)?chuàng)新舉措。

連通產(chǎn)業(yè)資本,為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期服務(wù)

以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu),正加快形成與科創(chuàng)企業(yè)生命周期相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

張娟談到,從前銀行整個(gè)的思路還是基于產(chǎn)品視角,將固有產(chǎn)品銷(xiāo)售給對(duì)應(yīng)客戶(hù),而平安數(shù)字投行則是圍繞科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期,通過(guò)客戶(hù)的視角設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。

要打造覆蓋全生命周期的金融服務(wù)體系,少不了對(duì)企業(yè)不同階段的“量體裁衣”。科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期均呈現(xiàn)出不同特點(diǎn),平安數(shù)字投行據(jù)此設(shè)計(jì)了不同階段適用的產(chǎn)品和服務(wù)。

“如剛才提到的新興產(chǎn)業(yè)貸(專(zhuān)利版),就適用于廣泛的初創(chuàng)期客戶(hù),基于它的專(zhuān)利價(jià)值做產(chǎn)品設(shè)計(jì)。”而在成長(zhǎng)期,數(shù)字投行則會(huì)和基金生態(tài)圈的PEVC機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)資本、政府引導(dǎo)基金等機(jī)構(gòu)聯(lián)合,結(jié)合他們的行研能力、投資能力,加上金融機(jī)構(gòu)的“老法師”風(fēng)險(xiǎn)判斷能力,去為成長(zhǎng)期企業(yè)設(shè)計(jì)投貸聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)品。

對(duì)于處于成熟階段的科創(chuàng)企業(yè),平安銀行結(jié)合輔導(dǎo)券商,提供相應(yīng)的成熟型產(chǎn)品,除提供配套流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等授信方案外,還可圍繞資本市場(chǎng)融資需求,提供并購(gòu)貸款、私有化融資等復(fù)雜投融資服務(wù)。

“對(duì)于企業(yè)所處在的不同階段,對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品形態(tài)和產(chǎn)品要素是各異的,是結(jié)合企業(yè)成長(zhǎng)周期做的綜合判斷,這讓平安銀行在產(chǎn)品上和客群精準(zhǔn)匹配。”

在非融資類(lèi)的服務(wù)建設(shè)方面,平安銀行也做了不小的投入。

據(jù)介紹,平安銀行數(shù)字投行打造了線上化的投資系統(tǒng),設(shè)計(jì)了服務(wù)基金生態(tài)的門(mén)戶(hù)及小程序。企業(yè)可以通過(guò)小程序等線上化渠道聯(lián)系相應(yīng)的投資方,由數(shù)字投行做撮合;整合平安銀行的基金生態(tài)客群資源、打通與外部全量數(shù)據(jù)聯(lián)接,建立起面向基金生態(tài)客群的投資機(jī)構(gòu)庫(kù)、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目庫(kù)、LP資源庫(kù)。

在線下端,豐富的投資者路演、產(chǎn)業(yè)私享會(huì)、PE/VC交流會(huì)以及行業(yè)峰會(huì)等活動(dòng)則是更加直觀地打通了產(chǎn)業(yè)和資本的信息壁壘。

數(shù)字投行所承擔(dān)的角色,就是連通新興產(chǎn)業(yè)與資本的橋梁。在國(guó)家政策的導(dǎo)向下,平安銀行數(shù)字投行將繼續(xù)通過(guò)“商行+投行+投資+產(chǎn)業(yè)”的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)新模式,形成“發(fā)展有政策、創(chuàng)業(yè)有載體、服務(wù)有平臺(tái)、融資有渠道、成長(zhǎng)有梯隊(duì)”的中小企業(yè)發(fā)展格局,加快培育“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)“從0到1”的跨越。

本文來(lái)源：財(cái)經(jīng)報(bào)道網(wǎng)

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