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智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，根據(jù)TransUnion(TRU.US)最近的一項(xiàng)調(diào)查，保險(xiǎn)行業(yè)正在越來越多地實(shí)現(xiàn)數(shù)字化，以滿足消費(fèi)者的期望，因?yàn)槿ツ瓿^40%的美國消費(fèi)者在網(wǎng)上或使用應(yīng)用程序搜索人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。這一調(diào)查結(jié)果代表著一個(gè)“重大轉(zhuǎn)變”，因?yàn)檎{(diào)查同時(shí)顯示，大多數(shù)消費(fèi)者過去都是通過代理人購買人壽保險(xiǎn)。

為了滿足人們對(duì)數(shù)字體驗(yàn)的需求，保險(xiǎn)公司正在精簡一些繁瑣的流程，比如核保。如今，人壽保險(xiǎn)公司可以通過醫(yī)療數(shù)據(jù)和基于信用的評(píng)分提供基本報(bào)價(jià)，而無需親自上門檢查或測(cè)試。這正是Lemonade (LMND.US)和Root (ROOT.US)等保險(xiǎn)科技初創(chuàng)公司試圖顛覆傳統(tǒng)保險(xiǎn)提供方式的地方。

不過，調(diào)查也顯示，34%的消費(fèi)者沒有購買人壽保險(xiǎn)，主要原因是他們認(rèn)為自己不需要。TransUnion表示，這促使保險(xiǎn)公司在營銷方面變得更加成熟，通過創(chuàng)建直接面向消費(fèi)者的品牌，適當(dāng)?shù)孛枋鏊麄兊膬r(jià)值主張并加強(qiáng)代理人驅(qū)動(dòng)的銷售。

商業(yè)保險(xiǎn)公司也面臨著類似的供需不匹配。TransUnion表示，約91%的受訪者表示，他們?cè)敢庠诰W(wǎng)上獲得商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)價(jià)，而實(shí)際上這樣做的人只有28%。這對(duì)于那些愿意投資于更精簡和自動(dòng)化流程的公司來說是一個(gè)巨大的機(jī)會(huì)。

此外，在利率上升和通脹持續(xù)的背景下，三分之二的受訪者表示他們的費(fèi)率提高了。然而，保險(xiǎn)公司對(duì)利潤的追求可能會(huì)驅(qū)使客戶轉(zhuǎn)向保費(fèi)更低的保險(xiǎn)。TransUnion執(zhí)行副總裁兼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主管Mark McElroy表示：“提高費(fèi)率會(huì)讓公司的盈利方面走得更遠(yuǎn)，而客戶將越來越接近他們的極限。”“創(chuàng)造機(jī)會(huì)為客戶提供高效的報(bào)價(jià)和核保，以及有價(jià)值的保險(xiǎn)套餐，是獲得更好利潤的最佳替代戰(zhàn)略之一。”

保險(xiǎn)公司的承保利潤是基于他們能產(chǎn)生多少保費(fèi)與支付多少索賠，即損失率。投資者通常看保險(xiǎn)公司的綜合比率，以確定承保利潤的水平。該比率越低越好。例如，Chubb (CB.US)公布的第三季度業(yè)績強(qiáng)于預(yù)期，其綜合比率從去年同期的93.4%下降至93.1%。

壽險(xiǎn)公司的相關(guān)股票包括：Brighthouse Financial(BHF.US)、MetLife(MET.US)、Prudential Financial(PRU.US)、Lincoln National(LNC.US)、Manulife Financial(MFC.US)、Sun Life Financial(SLF.US)、Principal Financial Group(PFG.US)、Aegon N.V. (AEG.US)和Voya Financial(VOYA.US)。

財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)股包括。美國國際集團(tuán)(AIG.US)、Aflac(AFL.US)、Trisura Group(TRRSF.US)、Travelers Companies(TRV.US)、Chubb、Allstate(ALL.US)、Hartford Financial Services Group(HIG.US)、Aon(AON.US)、Marsh & McLennan Companies(MMC.US)、Cincinnati Financial(CINF.US)和Progressive(PGR.US)。

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