近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法（試行）》。業(yè)內(nèi)人士認為，通過進一步完善外國銀行分行監(jiān)管評級體系，有利于合理配置監(jiān)管資源，加強分類監(jiān)管，促進外國銀行分行穩(wěn)健運營。

《辦法》是對外資銀行監(jiān)管的進一步制度化和規(guī)范化。銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示，此次出臺的《辦法》是以層級較高的規(guī)范性文件形式，從總體上對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進行規(guī)范，是對外國銀行分行評級的基本定義、適用范圍等作出的原則性規(guī)定。《辦法》補充了現(xiàn)有監(jiān)管短板，完善了外國銀行分行監(jiān)管評級體系，有助于促進外國銀行分行合規(guī)運營，保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

【資料圖】

具體來看，一是《辦法》明確外國銀行分行監(jiān)管評級基本體系。外國銀行分行綜合監(jiān)管評級包括核心要素評級和總行支持度評估兩部分，其結(jié)果以核心要素評級結(jié)果為基準(zhǔn)，總行支持度評估作為調(diào)整項。二是規(guī)范評級程序。外國銀行分行綜合監(jiān)管評級程序包括收集信息、初評、復(fù)評、審核等環(huán)節(jié)。其中，年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，外國銀行分行風(fēng)險發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機構(gòu)可對其監(jiān)管評級結(jié)果進行動態(tài)調(diào)整。

“《辦法》明確外國銀行分行監(jiān)管評級的基本體系，規(guī)范評級程序，有助于引導(dǎo)外國銀行分行完善風(fēng)險管理體系，持續(xù)提升風(fēng)險治理水平。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，目前，我國對中資銀行已經(jīng)制定了較為完善的監(jiān)管制度體系，隨著我國金融業(yè)對外開放的不斷加快和深化，越來越多的外國銀行進入中國設(shè)立分行。在這種情況下，制定外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法，具有重要性和緊迫性。

根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管評級規(guī)則，從風(fēng)險管理、營運控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等維度進行考量，引導(dǎo)外國銀行分行堅持風(fēng)險為本，守住風(fēng)險防控的底線。值得注意的是，相較于現(xiàn)行外國銀行分行監(jiān)管評級規(guī)則，《辦法》在保留外國銀行分行評級基本框架的同時，在要素的權(quán)重設(shè)置、等級劃分等方面做了進一步的調(diào)整和優(yōu)化。

首先，調(diào)整四大評級要素的權(quán)重分配。將風(fēng)險管理、營運控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量四大評級要素在核心要素評級中的權(quán)重調(diào)整為40%、30%、20%和10%，從而提高合規(guī)性在評級中的重要性，進一步提升評級體系的科學(xué)性和合理性。

其次，完善特別調(diào)整事項的設(shè)置。在特別調(diào)整事項中，除了原有的存在重大違法違規(guī)情況、重大案件、重大風(fēng)險事件等情況可額外扣分外，還增加了經(jīng)營管理存在重大缺陷，或者經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整導(dǎo)致風(fēng)險急劇上升等額外扣分的情形，從而進一步完善評級體系的科學(xué)性，并適當(dāng)提升監(jiān)管人員的自由裁量權(quán)。

最后，完善評級細分等級。參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，將外國銀行分行綜合監(jiān)管評級1級進一步細分為A、B兩檔，并在分值劃分方面略作調(diào)整，與《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》基本保持一致。

近年來，銀保監(jiān)會積極開展外國銀行分行綜合監(jiān)管評級工作，不斷完善監(jiān)管評級規(guī)則，注重“早期介入”，持續(xù)加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險提醒力度。中國銀行研究院研究員李一帆表示，當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，金融風(fēng)險誘因和形態(tài)更加復(fù)雜。國內(nèi)金融監(jiān)管堅持守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，在防風(fēng)險前提下逐步補足監(jiān)管短板，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。監(jiān)管評級作為銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，需要結(jié)合經(jīng)濟金融環(huán)境從監(jiān)管層面持續(xù)進行優(yōu)化完善。

“監(jiān)管評級首先應(yīng)客觀、準(zhǔn)確反映機構(gòu)的真實經(jīng)營和風(fēng)險情況，其次應(yīng)該合理、充分、有效地運用監(jiān)管評級結(jié)果，根據(jù)評級結(jié)果對機構(gòu)采取分類監(jiān)管措施。”銀保監(jiān)會上述負責(zé)人表示，在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)評級級別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機構(gòu)采取相應(yīng)強度的監(jiān)管措施和行動。

董希淼表示，下一步，還應(yīng)該進一步強化監(jiān)管評級結(jié)果的應(yīng)用，將評級結(jié)果作為衡量外國銀行分行經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度和風(fēng)險管理能力的主要依據(jù)，作為采取監(jiān)管措施和行動、開展市場準(zhǔn)入的重要依據(jù)，進一步提升對外資銀行的監(jiān)管水平。 （經(jīng)濟日報記者 王寶會）

關(guān)鍵詞： 評級體系 監(jiān)管措施 評級辦法