新能源汽車專屬保險(xiǎn)于去年12月底正式上線，近段時(shí)間以來，不少車主反映車輛的保費(fèi)有所增加，且幅度不小。有部分車主甚至大吐苦水：“買電車省的加油錢被保險(xiǎn)拉回去了，用車成本直追燃油車”。

新能源汽車專屬險(xiǎn)到底是何方神圣?保費(fèi)是否真由車主所說接近翻倍呢?對(duì)此，中新財(cái)經(jīng)展開了調(diào)查。

專屬保險(xiǎn)是何方神圣

《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》(以下簡稱《條款》)是中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于2021年12月14日發(fā)布的全新條款?！稐l款》主要針對(duì)新能源汽車的特點(diǎn)制訂，在保險(xiǎn)責(zé)任上做了更清晰地劃分，既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景。

資料圖。中新社記者 賈天勇 攝

與傳統(tǒng)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)有所不同，《條款》結(jié)合新能源汽車充電使用的特點(diǎn)，開發(fā)了《自用充電樁損失保險(xiǎn)》《自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》《附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)》三項(xiàng)新險(xiǎn)種，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身損失以及設(shè)備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害，針對(duì)了新技術(shù)應(yīng)用中，輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這也是車險(xiǎn)首次承保車外固定輔助設(shè)備，具備一定的開創(chuàng)性。

《條款》以列明式的表述，定制化的保險(xiǎn)責(zé)任，突出新能源汽車“三電”系統(tǒng)的構(gòu)造特征。如電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)等，并將保障范圍擴(kuò)大至車輛特定的使用場景，如自助充電、專用車輛工程作業(yè)等，升級(jí)優(yōu)化傳統(tǒng)車險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延，增強(qiáng)了條款的適用性、針對(duì)性。

據(jù)悉，新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品已于2021年12月27日正式上線，車險(xiǎn)包含新能源汽車損失保險(xiǎn)、新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)3大主險(xiǎn)和13個(gè)附加險(xiǎn)，根據(jù)新能源車的特點(diǎn)針對(duì)性地制定了特別的保障方案。

保費(fèi)緣何而漲?

對(duì)于車主普遍反映的保險(xiǎn)漲價(jià)，特斯拉官方也作出了回應(yīng)。統(tǒng)計(jì)來看，特斯拉車輛保費(fèi)上漲幅度平均在10%左右，比較受關(guān)注的高性能版車型保費(fèi)上漲幅度以全國平均看在20%以內(nèi)，具體金額需要以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱?bào)價(jià)為準(zhǔn)。

而小鵬汽車也第一時(shí)間發(fā)布了《關(guān)于新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品上線對(duì)于小鵬品牌車型商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)變化的說明》。小鵬汽車稱，據(jù)2021年12月28日各保司反饋的全國保費(fèi)情況，小鵬汽車全線車型平均漲幅2.9%-18.2%不等(不同保司、不同地區(qū)、不同車型漲幅略有差異)，具體金額請(qǐng)以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱?bào)價(jià)為準(zhǔn)。

實(shí)際上，新能源汽車專屬險(xiǎn)保障的范圍更廣、涵蓋的范圍更大、適用條件更多也是保費(fèi)上漲的原因。但根據(jù)各品牌官方的數(shù)據(jù)，新能源汽車專屬保險(xiǎn)上線后，各品牌官方均表示保費(fèi)上漲的幅度并不大，那么究竟是什么造成了特斯拉部分車主對(duì)于保費(fèi)上漲“一片哀嚎”呢?

以一輛特斯拉在華暢銷的車型Model Y為例，在2021年12月27日新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品上線前，新車一年的保費(fèi)是0.8萬元左右，而在新保險(xiǎn)產(chǎn)品上線后，保費(fèi)1.4萬元左右，漲幅接近一倍，且保費(fèi)漲幅大的車型，多集中在各品牌的新能源高性能車型，這又是什么原因呢?

這與其工藝特殊，車身、懸架大量使用全鋁材料有關(guān)。雖然鋁材重量輕，性能好，能有效的提高車輛的加速性和操控性，但由于鋁本身缺乏物理延展性，無法向鋼材一樣進(jìn)行鈑金噴漆操作，一旦出現(xiàn)碰撞就需要整體更換，所以維修成本較高，車型的保費(fèi)系數(shù)自然就會(huì)上浮。

據(jù)了解，在此番新規(guī)上線后，大多數(shù)品牌的新能源車保險(xiǎn)都出現(xiàn)了一定程度的漲幅，但也有部分車型的保險(xiǎn)降價(jià)。例如比亞迪、榮威旗下數(shù)款新能源車型的保費(fèi)不升反降。

所以綜合來看，部分車主所反映的“買電車省的加油錢被保險(xiǎn)拉回去了”也并非普遍現(xiàn)象，只是保險(xiǎn)公司由于綜合原因，對(duì)一部分特定車型的保費(fèi)上浮所造成的。

雖然在新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品上線后，確實(shí)有部分車型保費(fèi)都出現(xiàn)了上漲，但由于新規(guī)所造成的保費(fèi)上漲幅度有限，且保險(xiǎn)在新規(guī)執(zhí)行后保障幅度更大，所以并不會(huì)提升新能源汽車的使用成本，新能源汽車通過保費(fèi)“割韭菜”的說法也當(dāng)屬無稽之談。(完)

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