近期多家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管處罰！

(相關(guān)資料圖)

4月6日，河北證監(jiān)局官網(wǎng)公布了對(duì)唐山銀行采取出具警示函行政監(jiān)管措施的決定，因該行在基金銷售業(yè)務(wù)開展過(guò)程中存在五項(xiàng)問(wèn)題。無(wú)獨(dú)有偶，4月4日，廈門銀行也因基金銷售存在違規(guī)行為，被廈門證監(jiān)局責(zé)令改正。

綜合來(lái)看，上述銀行涉及的問(wèn)題包括對(duì)于基金推介的話術(shù)不規(guī)范、部分支行從事基金推介工作的員工和實(shí)際負(fù)責(zé)人未獲得基金從業(yè)資格、基金銷售業(yè)務(wù)的專門合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性和有效性要求，且未按照內(nèi)部制度對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查等。

有分析人士表示，銀行在重視財(cái)富管理業(yè)務(wù)、注重基金銷售規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，也應(yīng)該注意分支機(jī)構(gòu)在專業(yè)度、人員資質(zhì)方面的準(zhǔn)備和管理。

唐山銀行基金銷售業(yè)務(wù)存在五項(xiàng)違規(guī)

從河北證監(jiān)局公布的警示函內(nèi)容來(lái)看，唐山銀行在基金銷售業(yè)務(wù)開展過(guò)程中存在以下五項(xiàng)問(wèn)題：

一、內(nèi)部相關(guān)“營(yíng)銷指引”中對(duì)基金推介的話術(shù)設(shè)計(jì)不規(guī)范，部分用詞可能對(duì)投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)，屬《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《銷售辦法》）第二十四條第一項(xiàng)所列禁止性行為。

二、部分支行從事基金推介工作的員工和實(shí)際負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，不符合《銷售辦法》第三十條第二款規(guī)定。

三、基金產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)未包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風(fēng)控人員，不符合《關(guān)于實(shí)施<公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法>的規(guī)定》第十五條規(guī)定。

四、基金銷售業(yè)務(wù)的專門合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性和有效性要求，且未按照內(nèi)部制度對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查，不符合《銷售辦法》第二十六條第一款規(guī)定。

五、內(nèi)部管理制度未及時(shí)根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)章進(jìn)行修改，不符合《銷售辦法》第二十五條規(guī)定。

河北證監(jiān)局指出，唐山銀行應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)制度流程，增強(qiáng)合規(guī)管理能力，執(zhí)行合規(guī)管理要求，強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，并于2023年4月30日前向監(jiān)管提交書面整改報(bào)告。

廈門銀行基金銷售存在三項(xiàng)違規(guī)

年內(nèi)收764萬(wàn)“天價(jià)罰單”

廈門證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，廈門銀行在基金銷售業(yè)務(wù)存在以下違規(guī)行為：

一、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)督管理辦法》）第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

二、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的個(gè)別合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格，違反了《監(jiān)督管理辦法》第二十六條第一款和《關(guān)于實(shí)施〈公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法〉的規(guī)定》（證監(jiān)會(huì)公告〔2020〕58號(hào)）第十七條的規(guī)定。

三、僅通過(guò)行內(nèi)簽報(bào)方式將基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人納入離任審計(jì)人員范圍，尚未建立基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審計(jì)或離任審查制度，違反了《監(jiān)督管理辦法》第三十條第三款的規(guī)定。

廈門證監(jiān)局決定，對(duì)廈門銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并根據(jù)《證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信監(jiān)督管理辦法》將相關(guān)情況記入誠(chéng)信檔案。

值得注意的是，廈門銀行在今年1月底，因涉及23項(xiàng)違規(guī)行為，被人民銀行福州中心支行處以764.6萬(wàn)元“天價(jià)罰款”。該行的違規(guī)行為包括違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定、違反金融消費(fèi)者保護(hù)內(nèi)部控制及其他管理規(guī)定、涉詐賬戶管理不到位、將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展為特約商戶、誤收假幣未按規(guī)定報(bào)告、未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易報(bào)告等。

此外，廈門銀行相關(guān)責(zé)任人也被處罰，包括時(shí)任廈門銀行副行長(zhǎng)、時(shí)任廈門銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理等7人，合計(jì)被處以罰款37萬(wàn)元。

廈門銀行1月8日披露的業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入58.79億元人民幣，同比增長(zhǎng)10.60%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)25.04億元人民幣，同比增長(zhǎng)15.44%。

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