自9月1日起，個(gè)人養(yǎng)老金新增3種領(lǐng)取情形，大病家庭、長期失業(yè)者、低保人群可提前領(lǐng)取。怎樣看待政策的調(diào)整改進(jìn)？另外，作為個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的“第三支柱”，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施以來發(fā)展情況如何？接下來還可以從哪些方面進(jìn)一步提升繳存意愿，讓這一制度更好地發(fā)揮效用？《新聞1+1》連線中國社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長金維剛、中國社會(huì)科學(xué)院金融所研究員董昀，帶來分析解讀。

為什么要調(diào)整支取條件？

希望解決什么問題？

中國社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長 金維剛：這次領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金的條件適當(dāng)放寬，主要還是針對一些特殊的群體的特殊的需求，對他們需要?jiǎng)佑酶鞣N養(yǎng)老金儲備，給予一些方便，這里面主要是針對患病，醫(yī)療費(fèi)用支出開支比較大，急于用錢來治病的這個(gè)群體，還有像已經(jīng)失業(yè)，而且失業(yè)的時(shí)間還比較長，領(lǐng)取失業(yè)金累計(jì)超過了12個(gè)月的失業(yè)者，另外就是生活本身就比較困難，得靠領(lǐng)取城鄉(xiāng)最低生活保障待遇的低保人群，這些特殊群體他們需要通過動(dòng)用個(gè)人的養(yǎng)老金的儲備，來用于當(dāng)前的不管是醫(yī)療還是生活的急需。出臺這項(xiàng)政策主要還是體現(xiàn)了以人為本這樣一個(gè)基本理念，就是要回應(yīng)老百姓他們這方面的訴求，特別是對一些特殊的群體，當(dāng)他們面臨著這種特殊的需要的時(shí)候，能夠解燃眉之急，把個(gè)人儲備的個(gè)人養(yǎng)老金的余額資金，能夠適當(dāng)提前支取來緩解個(gè)人在醫(yī)療，或者在維持生活方面一些最緊迫的需要，我覺得這個(gè)還是很有必要的。

【資料圖】

申領(lǐng)規(guī)定中的12個(gè)月的限制

有沒有可能會(huì)進(jìn)一步縮短？

中國社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長 金維剛：12個(gè)月是對于失業(yè)人員，如果失業(yè)人員他領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金，累計(jì)已經(jīng)滿了12個(gè)月，說明這個(gè)人他失業(yè)以后再就業(yè)比較困難，生活一定是很困難的。根據(jù)我們現(xiàn)在失業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)政策規(guī)定，一個(gè)人如果失業(yè)以后，他領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的時(shí)間最長是不能超過兩年的。失業(yè)保險(xiǎn)金的領(lǐng)取時(shí)間有限，這個(gè)時(shí)候他可能還是需要能夠動(dòng)用個(gè)人養(yǎng)老金來緩解生活的壓力，我覺得主要考慮這方面的要求。

落地以來個(gè)人養(yǎng)老金制度

實(shí)施的具體效果怎么樣？

中國社會(huì)科學(xué)院金融所研究員 董昀：應(yīng)當(dāng)說個(gè)人養(yǎng)老金制度，起步平穩(wěn)，開局良好。解決了我們國家的養(yǎng)老金體系當(dāng)中第三支柱長期缺位的問題，我們把基本的居民養(yǎng)老金比做第一支柱的話，那么企業(yè)年金、職業(yè)年金就是第二支柱，但是第三支柱一直沒建立起來，這兩年多以來，我們把它建起來了，而且開戶數(shù)量達(dá)到了七千多萬人，應(yīng)當(dāng)說是有很多越來越多的居民關(guān)注到了這第三支柱，也愿意去開戶，愿意參與其中，愿意了解它，所以我覺得這是一個(gè)好的開始，當(dāng)然任何新事物都有各種各樣的問題和現(xiàn)象，所以我們還要解決從有到好的問題，這是我們未來要做的事情。

市面上的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品

其中的風(fēng)險(xiǎn)和收益如何看待？

中國社會(huì)科學(xué)院金融所研究員 董昀：養(yǎng)老金總的來講它既要保證我們到了年紀(jì)大了以后，有合適的收益來保障我們晚年的生活，同時(shí)也得追求一定的收益率，所以風(fēng)險(xiǎn)和收益之間，它是一個(gè)權(quán)衡取舍的關(guān)系，我們很難做到風(fēng)險(xiǎn)很低，收益特別高，兩者需要尋求權(quán)衡，所以要做到穩(wěn)中有進(jìn)。目前我們收益率并不是那么的高，它有很多的原因，比如說我們的機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品供給還不能很好滿足需要，產(chǎn)品的差異化、多元化程度還不夠，再比如說我們的外部環(huán)境，比如資本市場的穩(wěn)健發(fā)展，我們也有一些新的情況，需要多措并舉來解決這些前進(jìn)中的問題。

怎么讓更多人去明白和理解

個(gè)人養(yǎng)老金制度的優(yōu)勢？

中國社會(huì)科學(xué)院金融所研究員 董昀：銀行的錢我們相對來講取出來比較靈活一些，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金取出來沒有那么靈活，這次我們放寬了支取條件，是一個(gè)好的開始。另外我們還要進(jìn)一步地讓金融機(jī)構(gòu)深入了解老百姓的養(yǎng)老需求，養(yǎng)老金融需求，有針對性地開發(fā)多樣化的、差異化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，使得供需能夠相互契合，這樣才能讓老百姓更愿意把錢放到養(yǎng)老金賬戶里面來保值增值，這個(gè)是很重要的，另外需要我們宏觀環(huán)境不斷地改善，資本市場改革不斷推進(jìn)，為投資提供更扎實(shí)穩(wěn)健的制度基礎(chǔ)。

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