沒公積金怎么貸款劃算？

1、申請商貸，之后提前還款。沒有繳存住房公積金，是無法申請公積金貸款的，只能選擇商業貸款。而在商業貸款順利批下后，用戶需要按照合同約定的還款計劃來償還房貸欠款，等達到銀行規定時間后再進行提前還款操作。因為部分銀行會要求用戶還滿一年時間才能進行提前還貸操作，否則就需要支付違約金。而在提前還清了部分房屋貸款后，用戶是可以選擇縮減每月月供的，這樣才能減輕每月的還貸壓力，或者可以縮短還款期限，如此才能更早的結清債務，還能比選擇縮短每月月供節省更多利息支出。

2、申請商貸，之后辦理商轉公。用戶需要帶上購房相關資料前往銀行辦理商業貸款，之后開始繳存公積金，就要保證按時足額繳存公積金達半年或一年以上時間，且商業貸款已經還款滿一年時間，信用良好，未出現過逾期等違規行為，此時就能辦理商貸轉公積金貸款業務。等轉為公積金貸款后，利率就會有所降低，后續要支付的利息費用也會減少。而且公積金貸款采用的自由還款的模式，在手上有足夠閑置資金時，就能隨時申請提前還款操作了。

3、選擇等額本金還款方式。在辦理房貸時，要和銀行協商房貸采取等額本金的還款方式，和等額本息相比，在貸款金額、貸款利率、貸款期限等因素相同的情況下，等額本金產生的利息就會更少一些。當然，此種還款方式更適合有一定經濟基礎，能夠承擔前期較大還款壓力的用戶，畢竟在還款初期的月還款額是比較大的，但隨著用戶不斷還款的操作，月還款額也會逐漸降低。

4、房貸的還款期限選擇20年。若用戶的經濟收入不低，或者購買房屋的總價不高，申請的貸款金額也不高的話，最好選擇貸款期限20年。

貸款買房是如何計算的？

1、首計算

新房的首付一般要看當地的政策規定，在不限購城市中，通常購買一套新房至少需要準備三成的首付款，比如一套100萬的房子，則要準備至少30萬的首付款。而在一些限購的大城市，通常要準備超過三成的首付款。

如果購買的是二手房，則需要考慮房產評估值的問題，一般二手房評估能達到80%左右，如果100萬的房子，銀行評估價為80萬，那么買家可貸到：80×70%=56萬。這么算下來，購買二手房的首付款就是100萬減去56萬，也就是44萬。

2、貸款利息計算

不同的貸款方式、不同的還款方式，計算出來的利息也不一樣，如今大多數的人還是采用的商業貸款購買的房子，還款方式又分為等額本金還款和等額本息還款。等額本金是指每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。等額本息是指先收剩余本金利息，后收本金，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

等額本金每月還款金額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕;

等額本息每月還款金額=(貸款本金/還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率;每月還款額=每月本金+每月本息;每月本金=貸款本金/還款月數;每月本息=(本金-累計還款總額)×月利率。

貸款買房要注意什么？

1、多咨詢幾家銀行

不同銀行之間貸款政策也不同，一般購買新房，開發商都有合作的貸款銀行，但如果你購買的是現房或者二手房，可自行選擇貸款銀行。所以購房者在買房之前可以先多咨詢幾家銀行，多對比一下，站在借款人的角度考慮，擁有的選擇權越多越好。

2、公積金貸款更好

公積金貸款是幾種貸款方式中，利率的一種貸款方式，如果購房者滿足公積金貸款的條件，選擇公積金貸款就能節省不少的貸款利息。但要注意，有的朋友滿足了公積金貸款條件，結果自己太作，導致被銀行拒貸了。小編提醒大家，如果在申請貸款前，千萬不要動公積金。如果你將公積金賬戶內的余額提取出來了，這樣一來，你將申請不到公積金貸款。

3、千萬不能斷貸

貸款買房的期限很長，這段時間內，購房者很有可能遇到資金周邊不開的情況，當你在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐，一定不能斷貸。這個時候首先要與銀行進行溝通，還有很多方式可以避免房貸斷供。

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