外貿數據穩(wěn)中有進的背后，離不開金融的強力支撐。記者近期在浙江調研發(fā)現，銀行業(yè)積極響應外貿企業(yè)發(fā)展需求：一方面持續(xù)創(chuàng)新金融產品服務體系，以“信貸+匯率”雙輪驅動，助力企業(yè)穩(wěn)定經營；另一方面聚焦跨境電商等外貿新業(yè)態(tài)，不斷激發(fā)跨境貿易發(fā)展新活力。
“銀行的反應速度很快”
“去年年底，我們對今年其實很有信心，感覺是‘大展拳腳’的一年。到了今年4月，外部形勢發(fā)生變化，我們也感受到壓力。”浙江嘉欣絲綢股份有限公司（以下簡稱“嘉欣絲綢”）財務總監(jiān)周駿告訴記者。
外貿業(yè)務占嘉欣絲綢總營收的一半以上，是其第一大業(yè)務板塊。進入二季度，國際經貿環(huán)境更趨復雜，公司面臨匯率波動加劇、匯兌成本上升等挑戰(zhàn)。
為助力嘉欣絲綢應對貿易風險、緩解經營壓力，農業(yè)銀行嘉興秀洲支行為其發(fā)放貼現融資1400萬元、開立承兌匯票5100萬元，并對集團旗下企業(yè)新增授信4000萬元，用于采購原材料、生產設備等，解決企業(yè)融資需求。該行還主動提供結匯優(yōu)惠價格，降低匯兌成本；通過辦理600萬美元掉期和鎖匯業(yè)務，幫助客戶鎖定匯率，同時持續(xù)提供流動資金貸款、票據業(yè)務等綜合金融服務。
“銀行的服務都是實實在在的，而且反應速度很快。希望未來能提供更多避險或保值增值類產品。”周駿表示，近年來公司持續(xù)推進海外產能布局、積極開拓新客戶，從“危”中看到了“機”。
浙江是外貿大省，2024年全省貨物進出口額達5.26萬億元，同比增長7.4%，占全國份額為12.0%。當地銀行業(yè)金融機構今年以來持續(xù)加大對外貿及關聯(lián)企業(yè)的金融支持力度，創(chuàng)新外匯外貿產品體系。
記者從多家國有大行獲悉，2025年1-6月，工商銀行浙江省分行積極服務浙企“走出去”，發(fā)放跨境直接融資超80億元；服務跨境電商企業(yè)收款總額超20億元，同比增長近5倍。農業(yè)銀行浙江省分行設立全年專項信貸額度2000億元、貿易融資專項額度800億元。截至6月末，外貿企業(yè)貸款余額超1900億元，較年初增加204億元；1-6月投放國際貿易融資近600億元，同比增長38%。依托農銀集團優(yōu)勢，該行加強境內外聯(lián)動，為優(yōu)質外貿企業(yè)提供出海投資、海外上市、跨境并購、境外發(fā)債、對外承攬工程等融資增信。1-6月支持“走出去”項目138個，相關業(yè)務量同比增長70.6%。
郵儲銀行浙江省分行持續(xù)拓展跨境客戶數量，提升跨境資產規(guī)模，優(yōu)化服務質效，做好小微外貿企業(yè)減費讓利。截至6月末，外貿貸款余額超210億元；累計為小微外貿企業(yè)授信1022戶、金額135.79億元；累計為小微外貿企業(yè)放款1009戶，金額112.63億元。
全方位發(fā)力賦能外貿
近幾個月，銀行業(yè)密集出臺穩(wěn)外貿行動方案，加快落實各項政策，通過“信貸+避險”雙輪驅動，護航外貿企業(yè)穩(wěn)經營。
多家銀行優(yōu)化授信政策、簡化審批流程，為企業(yè)定制“一企一策”融資方案，強化對外貿企業(yè)的信貸支持。廣東一家生產電子產品的出口企業(yè)，在全球貿易摩擦日益激烈的背景下，面臨出口市場需求下降、盈利能力減弱的挑戰(zhàn)。為緩解企業(yè)的“燃眉之急”，廣發(fā)銀行東莞分行聚焦企業(yè)生產備貨環(huán)節(jié)“資金周轉壓力大”“融資成本高”的難題，結合企業(yè)實際經營特點和發(fā)展需求，迅速設計專屬的融資解決方案，從方案設計到資金出賬僅用了10個工作日。
為提高企業(yè)外匯風險管理與應對能力，銀行機構還開發(fā)了多樣化的匯率避險產品。郵儲銀行深圳分行日前落地系統(tǒng)內首筆比例期權業(yè)務，該業(yè)務允許企業(yè)同時買入和賣出到期日相同、執(zhí)行價格相同，但合約金額之比為1：2的兩筆期權，尤其適用于具備一定外匯衍生品交易經驗、希望通過創(chuàng)新金融工具進一步優(yōu)化匯率成本的企業(yè)。郵儲銀行深圳分行交易銀行部產品經理介紹，這一創(chuàng)新產品無需支付期權費，完全鎖定企業(yè)到期交割的匯率價格，并能根據企業(yè)需求自由選擇交割金額倍數，為企業(yè)提供了更為靈活和優(yōu)化的匯率風險管理方案。
與此同時，跨境電商等外貿新業(yè)態(tài)新模式近年來蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)積極創(chuàng)新金融服務模式，持續(xù)激活跨境貿易新動能。
稍早前，中國銀行北京分行與國內某頭部第三方支付機構落地分行首筆跨境電商出口業(yè)務。據介紹，中國銀行北京分行將以其在跨境金融領域的專業(yè)優(yōu)勢、全球服務網絡的資源優(yōu)勢，與第三方支付機構的科技技術優(yōu)勢深度融合，共同構建起集資金結算、跨境收付款、風險防控于一體的全流程跨境金融服務體系，有效解決跨境電商企業(yè)在資金流轉過程中的痛點，切實提升結算效率，降低運營成本。2024年，中國銀行北京分行外貿新業(yè)態(tài)跨境電商交易規(guī)模近200億元，增速超10%，業(yè)務增長展現出強勁動能。
專家建議為小微外貿再添力
招聯(lián)首席研究員董希淼對《經濟參考報》記者表示，今年以來，金融業(yè)持續(xù)加大對外貿企業(yè)的支持力度，通過政策協(xié)同、產品創(chuàng)新、科技賦能等多維舉措，有效破解企業(yè)融資難題，降低交易成本，為穩(wěn)外貿注入強勁動力。主要體現在：一是加強政策協(xié)同，通過跨部門協(xié)作強化政策支持力度。如金融監(jiān)管總局制定實施銀行業(yè)保險業(yè)護航外貿發(fā)展系列政策措施，國家外匯管理局升級跨境金融服務平臺，銀證保多方協(xié)同發(fā)力。二是創(chuàng)新金融產品，破解輕資產企業(yè)、外貿企業(yè)融資瓶頸。如針對小微外貿企業(yè)“無抵押、融資慢”等痛點，多家金融機構推出訂單融資類產品，將“數據流”轉化為“現金流”。三是科技賦能跨境服務，提升金融服務效能。如金融機構依托數字化工具優(yōu)化結算和融資體驗，通過“跨境匯款直通車”“在線結匯”等產品，為外貿企業(yè)實現全流程線上操作，提高效率，降低成本。
記者在調研中還發(fā)現，大型外貿企業(yè)憑借規(guī)模優(yōu)勢，在金融服務獲取上存在優(yōu)勢，面對生存壓力較大的小微外貿企業(yè)，銀行業(yè)金融機構也在積極探索提升金融產品的適配性。今年5月，金融監(jiān)管總局辦公廳發(fā)布《關于做好2025年小微企業(yè)金融服務工作的通知》，其中明確提出，加力支持小微外貿企業(yè)，依托進出口貿易場景及訂單、物流等數據要素，提升信用評估和金融服務水平，促進外貿穩(wěn)增長。
“外需不足是我國穩(wěn)外貿的現實挑戰(zhàn)，當下，我國民營小微企業(yè)開拓國際市場的需求更加迫切，護航民營小微企業(yè)不斷‘走出去’具有重要意義。”董希淼表示，第一，進一步增加高層往來，密切與歐美等主要經濟體和東盟等新興市場國家的經貿關系，為中國民營小微企業(yè)拓展國際市場創(chuàng)造良好的環(huán)境。第二，各地各部門試水推出各類支持政策，不斷優(yōu)化跨境貿易便利化水平和外貿營商環(huán)境，為民營小微企業(yè)開拓海外市場注入新的活力。第三，海關等部門要在暢通物流、降低成本、優(yōu)化服務等方面繼續(xù)出臺系列措施，落實好相關政策，營造更好的口岸通關環(huán)境，為民營小微企業(yè)在內的外貿企業(yè)更好地發(fā)展做好服務。第四，金融管理部門和金融機構要增強服務主動性，加快產品服務創(chuàng)新，暢通金融血脈，滿足不同類型外貿企業(yè)的發(fā)展需求，保障外貿企業(yè)收匯安全，降低融資和交易成本，增強外貿企業(yè)競爭力，穩(wěn)住和擴大外貿規(guī)模。金融機構還要從數據整合、產品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、風險分擔等多維度綜合施策，構建更精準、高效、普惠的金融支持外貿發(fā)展的服務體系。如浙商銀行善用避險工具，為民營小微企業(yè)提供“避險+結算+融資”綜合金融服務，讓更多民營小微企業(yè)敢用、會用、用好匯率避險工具，進一步提高小微企業(yè)的匯率風險管理水平。
