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個人存取款超10萬需登記嗎?存取款超過五萬還需要登記嗎?

2023-05-31 09:25:16 中國焦點日報網(wǎng)

個人存取款超10萬需登記嗎?

3月起,個人存取現(xiàn)金有了新要求:存取現(xiàn)金超5萬元或需登記資金來源、用途。不少人對此有些疑惑:為啥存取現(xiàn)金要登記?這會不會使存取現(xiàn)金變得不方便?

其實,這一要求來自中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會1月共同發(fā)布的新規(guī)——《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,該辦法將從3月1日起實施。

辦法明確提出:商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

存取款超過五萬還需要登記嗎?

為完善反洗錢監(jiān)管機制,進一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力,中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存辦法》,該辦法自2022年3月1日起施行。《辦法》第十條規(guī)定,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

其實,具體的表現(xiàn)就是在辦理存取款超5萬元的業(yè)務(wù)時,除了要核實身份證明外,還需要登記資金來源、用途。如在辦理業(yè)務(wù)過程中,出現(xiàn)違規(guī)等異常情況,金融機構(gòu)會進一步核實。主要目的就是預(yù)防犯罪,反洗錢、預(yù)防偷稅漏稅、防范電信詐騙等等。

個人認為,該《辦法》的規(guī)定并不會影響到正常存取款業(yè)務(wù),僅僅是比之前多了登記過程,當(dāng)然,可能會有人擔(dān)心,此項登記制度可能會造成隱私泄露。《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行應(yīng)遵循為存款人保密的原則,此外《民法典》《刑法》均對公民個人隱私有保密、不可泄露規(guī)定,如果違反規(guī)定泄露客戶個人信息是需要承擔(dān)法律責(zé)任的,嚴重者構(gòu)成侵犯公民個人信息罪,特別嚴重可判處7年以下有期徒刑。

當(dāng)然,個人在辦理存取款5萬元現(xiàn)金業(yè)務(wù)時,要做到如實填寫來源、用途,否則,可能會影響到個人征信,如果是涉嫌違法犯罪的,肯定會加重懲處。

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